こんにちわ！
40〜50代サラリーマンの資産形成に関する、実体験に基づいた話題をお届けしております
今回は毎年恒例の「ねんきん定期便」が届いたので、私のリアルな年金事情について考察
かの「消えた年金問題」以降、毎年の誕生月(私の場合９月)に届く「ねんきん定期便」
ねんきん定期便でわかること
表裏に重要な情報がたくさん詰まってますので、ポイっとせずにｗしっかりチェックしましょう！
年金加入月数(未納月数除く)
国民年金と厚生年金の加入月数（未納月除く）がわかります。私の場合、就職する直前の3月末までの加入期間43月のうち42月納付していて、なんと1ヶ月だけ未納でした（泣）
どうやら学生時に振込み忘れた様で。。。追納は10年しか遡れないので、どうしようもありません。まぁ年間1,700円しか減らないので、潔く諦めますｗ
過去１年の納付額
過去1年間の納付状況は最重要チェック項目。思い当たらない未納があったら年金事務所に確認すべし！
因みに、節目の年齢（40歳とか59歳）では、納付の全記録が記載されるので必ず確認しましょう
これまでの保険料納付額
今までに納付した総額も確認できます。自分で納付した額だけで、厚生年金の会社負担分は含まれてません（見せ方ズルいですね〜）
厚生年金は会社負担分も含めると、納付した額に対して元が取れないと言われる所以です。しかし、よく納めたなぁ（汗）これを自分で運用していれば…とか計算しない、言わないｗ
貰える年金の見込み額
50歳になると、貰える年金の見込み額がわかるように
「今の納付額を維持した場合」という条件なので、収入が増えて納付額が増えれば見込み額もアップしますし、逆に納付額が減れば見込み額はダウンします
今のところ、65歳からの支給で年額219万円（月額18万円余り）、ここから税金や社会保険料が徴収されて、手取りは15万〜16万位でしょうか
後述しますが、税金、社会保険料を抑えて手取りを最大化することがポイント
マイナポータルアプリが便利で断然オススメ！
今は、ねんきんネットと連携させることでマイナポータルアプリでタイムリーに閲覧出来ます
実は1ヶ月の未納がわかったのもマイナポータルで発覚…未納月に‼️みたいなアラートがついているので分かり易い
貰える年金のシミュレーションもできるようになってて便利です
繰上げ？ 繰下げ？ いつからもらうか
結論！私は年金受給を繰上げる予定
何よりお金を使える若いうちに貰いたいという意図です
最大60歳まで繰上げた場合、65歳受給時と比較した損益分岐点は80歳10ヶ月ですが、減額されることで税金と社会保険料も少なくなるので、さらに2年位後倒しになります。男性の平均寿命ピッタリですねｗ
実際に何年繰上げるかは定年が見えてきた60歳直前に決めますが、おそらく60〜62歳を予定してます
繰上げ受給の○×
最大5年（60歳）、1ヶ月単位で繰上げて受給することができます
○身体の元気なうちにお金を使える（お金の価値を引き出せる）
先日、まだまだ元気な80歳の父親を温泉旅行に誘ったのですが「あまり遠くに行きたくない…」と言ってるのを聞いて、少し寂しくなりました。お金はあっても気力が湧かなくなっていく、そういうものなのかも知れませんね
◯運用してインフレ対策（インデックス投資など）
当然、寿命が同じと仮定するなら、60歳に繰上げた方が最大期間受給出来るということになります。80歳が寿命だとしたら20年ありますので、余裕があれば投資に回して資産寿命を伸ばすこともできます
×一度繰上げ受給を申請すると生涯減額されます。繰上げ最大のデメリット
1ヶ月繰上げるごとに0.４％減額されますので、最大5年（60歳）繰上げると24％の減額となります。私の場合なら約166万円（月額14万円弱）に減額されます。一度申請すると撤回不可
×遺族年金、障害年金と併用してもらえない
年金受給年齢を繰上げた場合、遺族年金や生涯年金の受給資格があっても、原則として併用して受け取ることができなくなり、減額された年金と比較して多い方を選択することになります
※条件によっては状況が変わりますので、詳細は年金事務所などに確認が必要
繰下げ受給の◯×
最大10年（75歳）、1ヶ月単位で繰下げて受給することができます
○1ヶ月繰下げるごとに0.７％増額されますので、最大10年（75歳）繰下げると84％の増額。
私の場合、なんと400万円に増額！メリットは最大最強にして、これしかありません。しかし、繰下げ試算額は記載してあるのに、繰上げが記載してないのは、何か意図があるんですかねｗ
×所得が増えるので税金と社会保険料も増えます。手取り割合は減ります。
×お金の価値を引き出せる若いうちに貰えない。
私には、すごく大きなデメリットに感じます。年金に頼らなくても良いという人はこの限りではありません。。。
私は繰上げ受給予定ですが、人それぞれの資産状況によって変わると思いますので、あくまでご参考程度にということで…
おわり
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