こんにちわ！
今回も50代サラリーマンの資産形成にまつわる、身の回りに起きたリアルな話題をお届けします
今回は、嫁さん（50）の確定年金保険を解約した話
今回もバッサリ結論から…
基本的には、確定年金保険は全然割の合わない保険
契約している方は解約検討されたし
その理由をこれから丁寧にお話しします
そもそも確定年金保険とはなんぞや
嫁さんがコツコツ積み立てていたのは、 SＳ保険の確定年金保険
一定額を一定期間積み立て、本人の生死に関わらず一定期間（10年とか15年）年金として決まった額を受給できるもので、嫁さんの保険契約内容はざっくりこんな感じ↓
・月1万円を2010年〜2035年まで25年間積み立てる＝支払い総額300万円
・保険料の支払い（積み立て）を全うすると…
① 一括受取りで353万円給付＝支払額の117％（＋53万）
②10年に分けて総額376万給付＝支払額の125％（＋76万）
・予定運用利率1.65％（低っっっ）
銀行の預金金利よりはマシなのか（笑）
・保険料の支払い（積み立て）期間中に本人が死亡した場合は、それまでに支払った金額くらいの「死亡給付金」が遺族に支払われる
・途中解約可能だが「解約控除」なる手数料が発生して、早期解約（概ね10年以内）は大きく元本割れの可能性あり
・保険料は年末調整で最大4万円の所得控除（25年で10〜15万円の節税効果あり）
コツコツ15年支払ったのに…驚愕の解約返礼額
で、今回は15年弱で解約
約15年で支払った保険料181万円に対し、解約返戻金は約185万円
15年でたった4万円…まぁプラスなだけ良かったのかｗ
ジェミニーに聞いてみた！
同期間、もしS&P500で運用していたら…な、なんと、850〜900万円！？
もちろん相場が良かったがゆえの結果論ってのもあるけど、それにしてもねぇ💦
だいたい運用予定利率1.65％って、めっちゃインフレ負けしてるやん（笑）
因みに25年間、インデックス投資の無難なリターン（7％）で運用できるとしたら810万円
運用益500万円は一体どこいっちゃうんだ！？（保険会社のポッポナイナイ？）
解約返戻金、今後の運用
魂の解約返戻金184万円のうち、180万円は即、NISAの成長投資枠でS&P 500に一括入魂🔥
要はボッタクリの投信から優良な投信に鞍替えだね
5万円はお小遣いだそうです（笑）
180万円を元本に、これからも毎月1万円を10年間積み立てれば527万円（7％予定）
目からウロコ、未来地図が大きく変わった瞬間
（おまけ）解約返戻金の確定申告
保険の解約返戻金は、必ず確定申告が必要
ざっくり言うと、解約返戻額から支払金額を差引いた益損を計算
（解約返戻額−総支払額−50万）×2/1 ← この計算に基づいて課税所得に加算される
要は、もらった額が支払った額を50万以上プラスにならなければ課税されないということ
なので、今回の返戻額にかかる課税額の計算は
（1,805,444−1,810,000−500,000）×1/2
ということで課税なし
どんなケースでも確定申告は必須ですよー
最後に…
投信での運用は長期で見れば上がる可能性が高いですが、期間によってはマイナスになる可能性も多々あります
その辺も加味して、投資（運用）は自己責任で！
最後までお読みいただき、有難うございました。何か一言でもコメント頂けると嬉しいです^_^
おわり
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