こんにちわ！
今回も40〜50代サラリーマンの資産形成に役立つ、私の身の回りで起きているリアルな話題をお届けします！
「最近、親のモノ忘れが増えてきた気がする…」 そんな不安を抱えつつも、「まだ大丈夫だろう」と先送りにしていませんか？
実は、親が認知症などで判断能力を失うと銀行口座が凍結され、介護費用すら引き出せなくなるという厳しい状況に陥る可能性があります
この「資産凍結」を防ぐ切り札として注目されているのが、トリニティ・テクノロジーの家族信託サービス「おやとこ」です
今回、私事として、実際にオフィスを訪ねて相談した内容を交え、その魅力をお伝えしたいと思います
結論！
「大相続時代」の社会問題を解決する意気込みと、スタートアップ企業ならではの意識の高さを感じました
また、相談した場で無理やりセールスを受ける様な雰囲気は全くありませんでした！
私が「おやとこ」を検討するに至った理由
昨年の12月に、齢80歳の父親の相続について家族会議をしたことを記事にしました
今年に入ったら、少しづつああこうしていこうと計画したのですが、あれから二ヶ月経っても当の本人がなかなか動かない…なんなら決めたことすら覚えていなかったりして、そこで「認知症」が頭をよぎりました
因みに父親の資産状況は共有していて、現金（1,500万円）、証券（2,200万円）、そして修善寺の土地（400万円）で、合計4,000万円くらい
色々調べてみると、現時点で父の判断能力がなくなれば、これらの資産は実質ロックされ、介護が必要になっても土地を売ることも、預金を引き出すことも出来なくなるらしい
しかも一度凍結されると、解除するのに家庭裁判所に後見人選任の申し立てをするなど、かなり面倒な手間と時間、もちろん費用がかかる…これは事前の対策が必要だなと感じた次第
「管理のしやすさ」を確保し、残される家族が困らない仕組みを作りたい――
それが私を直相談に突き動かす動機となりました
相談して分かった「おやとこ」3つのメリット
トリニティテクノロジーのアドバイザーの方から提案された内容は、まさに目からウロコ！
① 柔軟すぎる「資産管理」の仕組み
まず提案されたのは、後見人制度よりも圧倒的に自由度が高い「家族信託」
親が元気なうちに管理権を子に移すことで、もしもの時も子が代わって支出や不動産の売却をスムーズに行える
特に土地を抱える我が家にとって、相続手続きの簡略化は大きな安心材料ですね
一言でいうと「全部お任せ」
「相当面倒な手続きなので、これくらいの費用はもらいます」って…そりゃそうだよね
正直で好感が持てるぞ（笑）
② 専用アプリで「透明性」を確保
「親のお金を一人が管理すると、兄弟で揉めるのでは？」という懸念もあり…
「おやとこ」は専用アプリで収支を管理、情報を共有できる
2人兄弟の我が家にとって、この透明性は将来のトラブルを防ぐ最大の武器になると確信しました
③ 節税まで見据えたプロのアドバイス
・驚いたのは信託の話に留まらず、税金・保険の対策まで踏み込んでくれたこと
「現金をそのまま持つより、生命保険に移すことで『500万円 × 相続人の数』の非課税枠が使えます。節税だけでなく、相続申告も楽になりますよ」
こうしたプラスアルファの助言は、相続の専門家集団であるトリニティテクノロジーならではの強みだと感じました
ただ保険については、私自身はそこまでして…という感想で、必要性を感じませんでした
・無理なセールス無し！必要無いモノは「不要」とハッキリ言ってくれる
不動産の信託手続きは費用が嵩むので「放置しておいても良いのでは？」というアドバイス
現金も全て信託に移す必要はないとのことで、必要分だけ信託口座に移すこともできるみたい
手数料減っちゃうのに親切だね（笑）
デメリットはないの？
もちろん、コンサルティング費用は発生します。しかし、将来的に資産が凍結され、裁判所への報告事務や後見人への報酬（月数万円〜）を払い続けるコストを考えれば、「安心を前払いする」価値は十分にあります
デメリットというか、成果報酬ですね相談を終えて決まった「次の一手」
相談前は「何から手をつければ……」と抱え込んでいましたが、今は進むべき道が明確になりました
相談して決まった次の一手
- まずは「資産凍結のリスク」を入り口に、父へ家族信託の話を切り出してみる
「おやとこ」の無料カウンセリングは、単なるサービス説明ではなく、我が家のリスクを浮き彫りにしてくれる貴重な時間でした
親御さんが元気な「今」しかできない対策があります。少しでも不安がある方は、まずはリスク診断のつもりで、プロの門を叩いてみてはいかがでしょうか
実際に代行を頼むかどうかは、それぞれの置かれた状況次第ですが、一考の余地はあると思うので、無料相談だけでもしてみると良いです
今回も最後までお読みいただき、有難うございました。何か一言でもコメント頂けると嬉しいです^_^
おわり
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